Kinh tế bước vào pha phục hồi, ngân hàng đẩy nhanh tín dụng ra thị trường

Các con số tăng trưởng tín dụng từ các ngân hàng cũng cho thấy doanh nghiệp và người dân đang đẩy mạnh vay vốn để kinh doanh và đầu tư.

Tín hiệu lạc quan vượt trội

“Người dân, doanh nghiệp đang hồ nghi là kinh tế đã hồi phục hay chưa. Qua kết quả của nhóm nghiên cứu có thể giải toả yếu tố hồ nghi đó vì tín hiệu lạc quan đang vượt trội. Như vậy có thể khẳng định là nền kinh tế đã bước vào pha phục hồi. Chính sách hạ lãi suất và công khai lãi suất đã đúng điểm rơi”, PGS-TS Phạm Thị Thanh Xuân nói.

PGS-TS Phạm Thị Thanh Xuân, Phó Viện trưởng Viện nghiên cứu phát triển Công nghệ Ngân hàng – Trường Đại học Kinh tế Luật, cho rằng lãi suất trên thị trường đã thấp nhưng cần duy trì trong thời gian đủ dài để có thể thẩm thấu vào nền kinh tế.

Lãi suất thấp sẽ phát huy được khi nền kinh tế ở pha phục hồi. Cộng với hiệu ứng từ việc các ngân hàng vừa công bố công khai biểu lãi suất cho vay sẽ giúp cho thị trường công khai và minh bạch hơn. Kỳ vọng từ việc công khai lãi suất cho vay này sẽ khiến dòng vốn điều hướng về phía những ngân hàng có mức lãi suất thấp hơn và các ngân hàng sẽ phải cạnh tranh với nhau về dịch vụ.

Nhìn lại lịch sử của nhiều năm, lãi suất cho vay đang thấp ở mức tương đối, tuy nhiên vẫn có sự cách biệt giữa các kỳ hạn cũng như đối tượng vay vốn. Các ngân hàng đang theo chiến lược thu hút vốn ngắn, xoay vòng ngắn, lãi suất huy động đang có dấu hiệu nhích lên.

Tín dụng đang tăng trưởng

Ông Trần Hoài Nam – phó tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM (HDBank) – cho biết trong tháng 1-2024, tăng trưởng tín dụng của HDBank chậm, thậm chí âm bởi tâm lý trước Tết người dân, doanh nghiệp thường muốn trả nợ.

Tuy nhiên, từ tháng 2, tăng trưởng tín dụng của ngân hàng này đã đi lên, kéo cả quý 1-2024 tăng trưởng tín dụng lên 6%, nhưng vẫn thấp hơn so với cùng kỳ 2023 khi giai đoạn này năm ngoái tăng 9%.

Theo ông Nam, tổng giá trị tín dụng tăng trưởng của ngân hàng này đạt hơn 20.000 tỉ đồng. Nguồn vốn này đã đáp ứng nhu cầu cho nhiều doanh nghiệp trong nền kinh tế, trong đó có 3 lĩnh vực quan trọng đó là nông nghiệp, doanh nghiệp sản xuất (bao gồm xây dựng, các kênh phân phối), tín dụng xanh…

Bên cạnh đó, ông Nam cho biết hiện khách hàng cá nhân có tăng trưởng tốt, phía HD Bank cũng có công ty tài chính và đã xây dựng gói tín dụng cho công nhân khu công nghiệp, nhóm khách hàng này có sự tăng trưởng.

Nhìn nhận về thị trường 2024, ông Nam cho hay do năm 2023 đã giải ngân tín dụng khá lớn nên giai đoạn đầu năm tăng trưởng tín dụng chậm lại, giải ngân đầu năm giảm đi cộng với nhu cầu của doanh nghiệp cũng giảm.

Còn hiện nay, khi mặt bằng lãi suất thấp, không vướng room tín dụng, doanh nghiệp cũng đỡ áp lực về chi phí vốn nên dự báo nhu cầu tín dụng tiếp tục tăng với mức độ tăng trưởng dự báo sẽ đạt 13,5-14% là mục tiêu khả thi và phù hợp với mục tiêu tăng trưởng GDP.

Ngân hàng sẽ dùng hết hạn mức tăng trưởng tín dụng

Bà Nguyễn Thị Lộc – Giám đốc điều hành miền Nam Techcombank, cho biết Techcombank đã triển khai mạnh mẽ các quyết sách từ Chính phủ và , Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước. Ngân hàng sẽ dùng hết hạn mức tăng trưởng tín dụng Ngân hàng Nhà nước đã cấp để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ hơn.

Mức tăng trưởng tín dụng của Techcombank sau 2 tháng đầu năm khoảng 3-4%, riêng mảng khách hàng doanh nghiệp đã phục hồi mạnh mẽ gần 7% nhờ sự khởi sắc của xuất khẩu.

Ngân hàng cũng đang triển khai hàng loạt gói cho vay ưu đãi cho từng đối tượng khách hàng. Trong đó, với khách hàng doanh nghiệp lớn, Techcombank triển khai gói ưu đãi lãi suất dành cho khách hàng vay mới với mức lãi suất chỉ từ 5,5%/năm.

Với khách hàng hiện hữu, ngân hàng vẫn đang duy trì biểu lãi suất ưu đãi cho các khách hàng có lịch sử tín dụng tốt cũng như chọn Techcombank là ngân hàng giao dịch chính, sử dụng đa dạng các sản phẩm, dịch vụ, giải pháp do ngân hàng cung cấp với mức lãi suất dao động từ 4,5 – 6,5%/năm.

Doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ được phê duyệt trước với hạn mức tín dụng tới 20 tỉ đồng, tín chấp tới 10 tỉ đồng. Khách hàng cá nhân được hỗ trợ vay chuyển nhượng bất động sản đang thế chấp với lãi suất từ 5,5%/năm, miễn trả nợ gốc lên đến 24 tháng…

Techcombank tạo dựng kết nối trực tiếp cùng doanh nghiệp để am hiểu nhu cầu, đồng thời tạo ra các kênh liên lạc cùng các hiệp hội, các tổ chức để nắm bắt triển vọng và tìm kiếm đối tác bền vững

Thành lập ban phát triển kinh doanh, đến với từng hiệp hội, doanh nghiệp

Theo bà Nguyễn Thị Lộc, hội thảo “Khơi thông dòng vốn ra thị trường” của Báo Tuổi Trẻ ngày hôm nay là kênh quan trọng để Techcombank lắng nghe ý kiến từ các doanh nghiệp, tiếp nhận các góp ý chỉ đạo từ Ngân hàng Nhà nước, cũng như chia sẻ từ các ngân hàng bạn để cải thiện và khơi thông dòng vốn tốt hơn.

Đặc biệt tại tại TP.HCM, trong năm 2024, ngân hàng đã đưa ra định hướng quan trọng để phát triển thị trường miền Nam thông qua việc kết nối các hiệp hội lớn, tập trung vào các ngành nghề trọng điểm phát triển của TP và của Chính phủ.

Techcombank cũng đã thành lập Ban Phát triển Kinh doanh miền Nam, để kịp thời đưa ra các quyết sách phù hợp với nhu cầu và mong muốn của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tại địa bàn.

Kể từ đầu năm 2024 đến nay, chúng tôi đã liên tục khơi thông các kênh kết nối liên lạc cùng các hiệp hội như Hiệp hội dệt may Việt Nam, Hiệp hội Doanh nghiệp TP.HCM (HUBA) và nhiều tổ chức, hiệp hội khác nữa.

Dù còn nhiều diễn biến khó lường, song bối cảnh kinh tế đất nước năm nay sẽ có nhiều tiềm năng phát triển và Techcombank cam kết đóng vai trò quan trọng về động lực tăng trưởng

Cụ thể là mặt bằng lãi suất thấp, nền kinh tế đang trên đà phục hồi, GDP năm 2024 được kỳ vọng sẽ duy trì tích cực trên 6%.

Ngoài ra, lạm phát vẫn trong tầm kiểm soát và áp lực lên VND giảm, một số chính sách hỗ trợ như thông tư 02 về cơ cấu nợ giữ nguyên nhóm nợ có thể được kéo dài, thông tư 16 về việc mua bán trái phiếu doanh nghiệp của tổ chức tín dụng sẽ được sửa đổi…